+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Закон 103 фз о платежных агентах

Закон 103 фз о платежных агентах

Телефоны: 8 8 8 8 8 Горького, д. Прокуратура Белгородской области. Уважаемые посетители! Телефон доверия 8

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Налоговые органы, как все надзорные органы государства стремятся привлечь как можно больше организаций и должностных лиц к ответственности, чтобы повысить свои плановые показатели в работе. И если раньше ИФНС в судах проигрывала бОльшую часть споров с налогоплательщиками, то в последние несколько лет наблюдается обратная практика.

Управляющие организации и ТСЖ не платежные агенты

Совместными активными действиями мы сможем обеспечить правильное развитие нашей отрасли в интересах как самих участников рынка, так и прежде всего конечных пользователей. Прохоров: Ключевая цель ассоциации — объединение участников финансового рынка и платежной индустрии Российской Федерации и зарубежных стран, в том числе стран ЕАЭС.

Среди основных приоритетов деятельности ассоциации: поддержка финтех-стартапов, повышение эффективности банковского розничного кредитования, разработка и внедрение инновационных платежных технологий и сервисов, в том числе в сфере электронных денег, мобильных платежей, развитие платежных систем и платежной инфраструктуры, совершенствование деятельности банковских платежных агентов, а также повышение безопасности и уровня риск-менеджмента.

В деятельности ассоциации можно выделить несколько блоков-направлений. Первое направление — технологическое; оно подразумевает широкое продвижение инновационных технологий, обеспечивающих рост использования финансовых, в том числе платежных, услуг потребителями и повышение эффективности и безопасности их предоставления населению.

В этой части мы также содействуем выявлению и распространению лучших практик оказания финансовых услуг, в том числе путем выработки и принятия соответствующих стандартов, продвижения различных форм координации технологического развития платежного рынка для повышения качества и снижения себестоимости предоставляемых услуг.

Его цель — сформировать комплексное видение текущего статуса и трендов развития финансовых инноваций в России с учетом общемировых тенденций. Второе направление нашей деятельности связано с законодательной и регуляторной активностью.

Здесь в число наших задач входит, том числе, представление и защита интересов участников платежного рынка при взаимодействии с регуляторами, органами государственной власти, общественными и иными организациями как в России, так и за рубежом. Мы координируем и консолидируем позиции участников АФИ по подготовке предложений, направленных на развитие финансовых услуг, создание добросовестной конкурентной среды и прозрачного ценообразования, а также последующее продвижение данных предложений в государственных органах для их успешной реализации.

В частности, в рамках этого направления деятельности недавно был сформирован Экспертный совет по законодательству о национальной платежной системе, председателем которого был определен ваш покорный слуга.

Решение о создании данной структуры при Комитете Государственной думы по финансовому рынку было принято 29 июня года. В настоящее время на сайте Госдумы опубликован стартовый состав Совета, его необходимо будет расширить для обеспечения комплексного представления интересов участников платежного рынка.

Первые полноформатные заседания Совета мы начнем проводить в сентябре, при этом рабочие встречи проводятся уже сейчас. В октябре-ноябре мы планируем проведение первого расширенного круглого стола с участием представителей платежной индустрии и регуляторов.

Наша цель состоит в том, чтобы расширить и углубить понимание специалистами отрасли платежного рынка. АФИ начата реализация ряда законодательных и нормотворческих инициатив в части совершенствования идентификации, расширения спектра операций с электронными денежными средствами, в том числе с использованием корпоративных электронных средств платежа.

Эти инициативы также охватывают вопросы оптимизации регулирования деятельности платежных и банковских платежных агентов, в том числе на принципах саморегулирования, и платежных агрегаторов. Важной является и тематика развития национальных платежных инструментов.

Таким образом, из существующего многообразия платежных инструментов должна быть выделена группа, которой будет обеспечено приоритетное продвижение на платежный рынок. Есть и третий блок нашей деятельности, связанный с задачами повышения квалификации. Платежная отрасль — одна из самых непростых, она находится на стыке самых разных сфер и понятий.

Здесь и инновационные технологии, и законодательное и нормативное регулирование, и маркетинг. Наша цель состоит в том, чтобы расширить и углубить понимание специалистами отрасли платежного рынка, ведь сегодня это отнюдь не только и даже не столько карточные технологии, через призму которых многие из них привыкли его воспринимать.

Наш курс состоит из теоретической и прикладной части. В последней представлены конкретные бизнес-кейсы, связанные с созданием и функционированием платежных систем, предоставлением платежных услуг, включая бизнес-модели, тарификацию, технологическую часть и целый ряд других ключевых направлений.

Форум выступит площадкой для анализа, систематизации и обмена опытом, наработанным регуляторами и участниками платежной индустрии стран ЕАЭС в формировании конкурентной среды, развитии и повышении доступности и безопасности новых платежных сервисов.

К участию в Форуме приглашены представители органов законодательной и исполнительной власти стран ЕАЭС; вендоры, осуществляющие разработки для реализации платежных сервисов; технологические компании, предоставляющие платежные сервисы; предприятия торговли и сервиса; операторы связи; кредитные организации, операторы платежных систем и платежной инфраструктуры; инвестиционные фонды, платежные стартапы и иные участники платежной индустрии.

Подчеркну, что Россия, несмотря на новую экономическую ситуацию, продолжает оставаться тесно интегрированной в мировую платежную индустрию, и наш рынок развивается в рамках общих для нее трендов. При этом, как показывает мировая практика, гарант правильного развития — развитие, принимающее в расчет реальные потребности клиента.

К сожалению, многие финтех-стартапы идут сегодня от другого: их основатели увлечены собственными фантазиями и инновационными технологиями ради самих технологий.

При этом они не задумываются над вопросами, какие потребности клиента может решить та или иная технология или новая услуга, чем она отличается от уже существующих и т. Нельзя забывать, что клиент должен увидеть явные преимущества предлагаемого ему продукта или технологии, чтобы начать пользоваться чем-то новым.

А если явных преимуществ нет, он не проявит к ним интереса при всей их инновационности. И никакой закон клиента к этому обязать не сможет.

При этом сама схема взаимодействия участников используется все та же, принципиально в ней ничего не меняется, недостатки, естественно, тоже сохраняются. На этом фоне наша задача — создать реальные предпосылки для изменения этой ситуации путем развития иных платежных инструментов непосредственного управления любыми счетами, расширения использования различных форм расчетов.

Нынешняя версия поправок Минфина подразумевает обязанность генерировать и бумажные, и электронные чеки. Прохоров: По идее Минфина, кассовые аппараты должны накапливать и передавать фискальные данные в налоговые органы в онлайн-режиме через уполномоченного оператора.

Каждая касса, установленная с года, будет обязана отбивать и бумажные, и электронные чеки, а все сведения предлагается хранить в централизованной базе данных. На розничный бизнес будет возложена обязанность не только выдать чек покупателю, как это было раньше, но и регистрировать каждую конкретную покупку на его имя в случае оплаты наличными для идентификации личности планируется использовать номер мобильного телефона и направить чек в налоговые органы в электронном виде, а также переслать его покупателю, если тот об этом попросит.

Изначально смысл этого нововведения заключался в том, чтобы заменить использование ЭКЛЗ передачей фискальной информации в онлайн-режиме, что представлялось весьма разумным. Однако нынешняя версия поправок Минфина подразумевает обязанность генерировать и бумажные, и электронные чеки, направляя информацию в налоговые органы, и это трудно признать реальной потребностью рынка и государства.

Обратите внимание, что в настоящее время проект вынесен только на общественное обсуждение, потому что инициаторы опасаются шквала негативной реакции. Причем в эту версию добавили еще и безналичные расчеты, но где будет проходить водораздел между ними и платежами наличными, пока совершенно непонятно.

Например, если клиент оплачивает товар или услугу с помощью интернет-банка, надо пробивать чек или нет? Сейчас — не надо, но вот в новой версии закона в случае принятия этих поправок станет уже непонятно, как правильно поступать.

Предлагаемые поправки неожиданно без упоминания оснований в пояснительной записке вносят и изменение в используемую терминологию. В свою очередь, оборудование устройств самообслуживания ККТ потребует незапланированных финансовых затрат, приведет к сокращению кредитными организациями планов развития сетей устройств самообслуживания, что в конечном итоге обусловит рост стоимости услуг для клиентов и снижение их доступности.

АФИ намерена поднять тему регулирования деятельности платежных агентов на законодательном уровне. ПЛАС: Есть еще важный вопрос, который волнует сегодня банки, и в первую очередь в регионах, связан с деятельностью платежных агентов.

Так, подразделения ФНС привлекают к административной ответственности жилищно-коммунальные предприятия, вменяя им в ответственность открытие специальных банковских счетов для любых форматов приема платежей — через банки и банковских платежных агентов.

Указанные решения подрывают деятельность банков по приему переводов денежных средств от населения и могут привести к сокращению пунктов приема таких переводов.

Не могли бы вы прокомментировать возможные способы решения этого болезненного вопроса? Цель обеих рекомендаций — борьба с обналичиванием денежных средств. Целями вышеописанных операций по обналичиванию могут являться уклонение от уплаты налогов, отмывание доходов, полученных преступным путем, а также финансирование терроризма.

На этом фоне кредитным организациям рекомендуется при обслуживании платежных агентов и поставщиков относиться с повышенным вниманием к соблюдению ими режима использования специального банковского счета. В частности, для специального банковского счета платежного агента речь идет о следующих процедурах: зачисление принятых от физлиц наличных денежных средств; зачисление денег, списанных с другого специального банковского счета платежного агента; списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика; списание денежных средств на банковские счета.

Поставщик, в свою очередь, должен принимать платежи только со специальных банковских счетов платежных агентов на соответствующий свой специальный счет. Эти же санкции ЦБ рекомендует банкам применять к клиентам, уличенным в незаконном обналичивании средств с использованием инфраструктуры Почты России.

А пока обязанности по контролю деятельности платежных агентов фактически вынуждены в соответствии с рекомендациями Банка России осуществлять обсуживающие их кредитные организации. Иначе получается достаточно странная ситуация: сейчас платежными агентами заниматься больше просто некому.

Росфинмониторинг как специализированный орган не поддержал расширение своих полномочий в этой сфере, а больше у нас в правительстве подходящих для этой задачи структур просто нет. Также в предлагаемой нами модели можно будет решить проблему спецсчетов, которые показали свою неэффективность.

При этом я хотел бы подчеркнуть, что спецсчета — проблема не только платежных агентов, но и получателей платежей. Что вы думаете о связанных с ними проблемах идентификации при проведении платежей, в том числе в области операций с наличными через терминалы самообслуживания?

Прохоров: Да, такие проблемы имеют место, и надо их решать в срочном порядке. Сейчас в законе представлены только конкретные позиции, а можно было бы предоставить им возможность осуществления полной идентификации клиентов. Без этого сложно говорить о расширении предоставления банковских услуг, потому что большинство банков, особенно в текущих рыночных условиях, вынуждены урезать свои расходы, в том числе за счет сокращения своей сети.

И агентская схема — реальная возможность сохранения контакта с клиентом при оптимизации собственной инфраструктуры обслуживания. Уверен, что совместными активными действиями участников платежного рынка, их профильных объединений мы сможем обеспечить правильное развитие нашей отрасли в интересах как самих участников, так и прежде всего конечных пользователей, предоставив им удобные, доступные и безопасные платежные услуги.

Тинькофф начинает выпуск карт с дизайном анимационного сериала Rick and Morty. Fitch подтвердило рейтинги Сбербанка и Газпромбанка.

Тинькофф-банк запустил приложение для оплаты топлива на заправках BP. Сбербанк Казахстан планирует внедрить биометрию в году. Редакция не предоставляет справочной информации. Подпишитесь на новости индустрии. АФИ начата реализация ряда законодательных и нормотворческих инициатив в части совершенствования идентификации и расширения спектра операций с электронными денежными средствами В частности, в рамках этого направления деятельности недавно был сформирован Экспертный совет по законодательству о национальной платежной системе, председателем которого был определен ваш покорный слуга.

Наша цель состоит в том, чтобы расширить и углубить понимание специалистами отрасли платежного рынка АФИ начата реализация ряда законодательных и нормотворческих инициатив в части совершенствования идентификации, расширения спектра операций с электронными денежными средствами, в том числе с использованием корпоративных электронных средств платежа.

АФИ намерена поднять тему регулирования деятельности платежных агентов на законодательном уровне ПЛАС: Есть еще важный вопрос, который волнует сегодня банки, и в первую очередь в регионах, связан с деятельностью платежных агентов. Архив номеров.

Читайте в этом номере: 1. Пятая юбилейная конференция SmartVista User Group TietoEnator Card Customer Forum новые горизонты. Cognos: первая конференция для партнеров и клиентов в России и СНГ.

Российский финтех в эпоху кризиса: акселерация, адаптация или инерция? Преимущества сертификации платежного сервиса. Взгляд со стороны комплаенса. Календарь событий. Жизненный цикл безопасной разработки платежных приложений. Новости в тему Тинькофф начинает выпуск карт с дизайном анимационного сериала Rick and Morty.

Как облака помогают банкам расти? В ВТБ произошла утечка данных вкладчиков. Pay становится универсальной платформой.

Журнал ПЛАС. Мнения экспертов. Журнал ПЛАС ул. Кржижановского, д. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях.

Квинтэссенции. Кого нужно пристрелить?

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров работ, услуг , а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации. Положения настоящего Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов:. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент;. Под деятельностью по приему платежей физических лиц далее - прием платежей в целях настоящего Федерального закона признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров работ, услуг , в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком. Платежный агент при приеме платежей вправе взимать с плательщика вознаграждение в размере, определяемом соглашением между платежным агентом и плательщиком далее - вознаграждение. Денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных платежному агенту денежных средств, за исключением вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту.

Применение правил платежных агентов к деятельности автовокзалов

Если же у Вашей организации заключен посреднический договор с УК или ТСЖ, то в случае приема наличных денежных средств в кассу в пользу Вашей компании, они должны открыть специальный счет агента, а Ваша организация должна открыть специальный счет поставщика и производить расчеты через него основание: статья 2, п. Отдельно стоит остановиться на следующем моменте. Если УК и ТСЖ заключили с Вашей компанией посреднический договор, но принимают в Вашу пользу платежи безналичным способом кроме терминалов , то Федеральный Закон от Федеральный Закон от Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров работ, услуг , а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации. К отношениям, регулируемым настоящим Федеральным законом, нормы Федерального закона "О национальной платежной системе" применяются только в части осуществления Банком России мониторинга в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 35 указанного Федерального закона.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 152 ФЗ. КАК РАБОТАТЬ С ПЕРСОНАЛЬНЫМИ ДАННЫМИ, ЧТОБЫ НЕ НАРУШАТЬ ЗАКОН.

Уважаемый пользователь, Вы пользуетесь устаревшим браузером, который не поддерживает современные веб-стандарты и представляет угрозу вашей безопасности. Для корректного отображения сайта рекомендуем установить актуальную версию любого современного браузера:.

Принят Государственной Думой 22 мая года. Одобрен Советом Федерации 27 мая года.

Когда в отношения по исполнению должником - физическим лицом денежного обязательства перед кредитором вступает платежный агент, такие отношения регулируются Федеральным законом от Платежный агент берет на себя функцию по приему платежей от физических лиц и направлению их поставщику товаров, работ, услуг, за которые платит физическое лицо. При этом на платежном агенте лежит обязанность использовать специальный банковский счет счета , для зачисления на который он должен сдать полученные от плательщиков наличные денежные средства ч. В судах складывалась практика, когда платежным агентом признавали управляющие компании, ТСЖ, и, привлекали их к административной ответственности за совершение предусмотренного ч.

ФЗ о деятельности по приему платежей физических лиц

Многие жители нашей страны уже привыкли использовать платежные терминалы, а в ряде случаев и банкоматы для оплаты услуг сотовой связи, телевидения, коммунальных и некоторых других услуг. Причем если года назад через терминалы мы оплачивали в основном услуги сотовых операторов, то за последние год-два перечень оплачиваемых услуг серьезно расширился. В зависимости от региона и используемой платежной системы через платежный терминал можно оплатить, например, кредит в банке, штрафы в ГИБДД, охрану помещений, питьевую воду, положить деньги в "электронный кошелек" и т.

Федеральных законов от Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров работ, услуг , а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации. Федерального закона от

Роман Прохоров: «Обязать клиента пользоваться плохим продуктом не сможет ни один закон!»

Согласно ст. В данном случае под деятельностью по приему платежей физических лиц подразумевается прием денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров, работ или услуг. Другими словами, платежный агент принимает денежные средства и ведет расчеты с поставщиком за товары, работы или услуги. Каких-либо других юридических действий платежный агент не производит.

Прокуратура Белгородской области

В году органы прокуратуры активно проводят проверки компаний, осуществляющих прием платежей за жилищно-коммунальные услуги в целях выявления лиц, не соблюдающих требования Федерального закона от Согласно, указанным договорам как правило, они типовые ТСЖ передает ЖЭУ функции по управлению расчетами: получать счета-фактуры, счета, акты потребления ресурсов, акты выполненных работ от поставщиков за потребленные услуги, производить расчет платы за коммунальные услуги и за содержание жилья, предъявлять единые платежные документы собственникам жилых и нежилых помещений за потребленные коммунальные услуги и техническое обслуживание, осуществлять сбор платы за коммунальные услуги. Платежные документы по начислению платы за коммунальные услуги жильцам многоквартирных домов выставляет ЖЭУ, как обслуживающая организация, на квитанции указан расчетный счет данной организации, как получателя денежных средств.

Развитие инфраструктуры банковских платежных агентов — это . 4 Закона № ФЗ, не допускает списания с него денежных.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Курьерские компании, работающие с интернет-магазинами, как правило, принимают у покупателей деньги за товар. Ведь статус платежного агента налагает определенные ограничения: деньги обязательно принимать на спецсчет и контрагент тоже должен иметь такой же счет прием на расчетный счет запрещен.

АО "ЕДИНАЯ ПРОЦЕССИНГ-СЕРВИСНАЯ СИСТЕМА ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНОГО ХОЗЯЙСТВА ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ"

Присутствует 0. Участников: 0, гостей: 0. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление.

Уважаемый клиент, сообщаем Вам, что " element " оформляется на особых условиях. Предлагаем посетить наш офис или позвонить по телефону , чтобы узнать подробности. Орфографическая ошибка в тексте: Комментарий необязательно :.

Думаете, где купить качественный кассовый аппарат, соответствующий новым требованиям государства, и при этом сэкономить? Счастливые и довольные работаем уже полгода на нашем кассовом аппарате! Знакомые посоветовали нам обратиться в "Стиль".

Совместными активными действиями мы сможем обеспечить правильное развитие нашей отрасли в интересах как самих участников рынка, так и прежде всего конечных пользователей. Прохоров: Ключевая цель ассоциации — объединение участников финансового рынка и платежной индустрии Российской Федерации и зарубежных стран, в том числе стран ЕАЭС.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как нас обманывают ЖКХ-ДМХ СХЕМА ОБМАНА с счетами 408 21 и ФЗ 103
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лиана

    Как завести авто на евробляху на год

  2. Кондрат

    И тебя удивляет, что Россия полицейское государство, а не социальное ?

  3. fratgyci

    Не принимать в серьез все выше изложенное.

  4. gawola

    Пожалуйста перестаньте вводить в заблуждение граждан! Какое отказное , Вы же юрист! Какие 2 месяца это касается только расследования в форме предварительного следствия. Продлевается не на 2 месяца, а на сколько ходатайствует субъект и на сколько продлит уполномоченное лицо. Про жалобы, Вы уж извините, но это полная чушь от человека, который не знает системы.

  5. malresil

    Тарас, возьми выписку генеральной лицензии на банк и найди там такие функции банка как кредитование физических лиц либо осуществление займов. Нашел? Таких функций нет, не морочь людям головы! А якобы кредитный договор является, подписанный живым человеком, ВЕКСЕЛЕМ и банк на нём зарабатывает. Хоть одному данный договор вернули со стороны банка? По праву вы имеете половину от стоимости векселя и его оборота ! Учите законы. За ролик 👎

  6. Изабелла

    Хотелось бы узнать чем же то дело закончилось (увы сам не нашел). Заранее благодарен.

  7. Феликс

    В видео нет самого главного момента: как осмотр переходит в досмотр, а досмотр в обыск. И как с улыбкой на лице сказать, извините я не разрешаю вам осматривать мою машину, а тем более не буду открывать багажник. Если вы усматриваете в моих действиях состав административного правонарушения , составляйте протокол и мы будем с вами действовать согласно составленному вами протоколу. Обычно после этого разговор переходит к : вот ваши документы продолжайте движение.