+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Ипотечная квартира подлежит продаже за долги

Ипотечная квартира подлежит продаже за долги

Долговая нагрузка россиян растет с каждым годом и уже становится социально-политической проблемой. А Минфин утверждает, что закредитованность населения приблизилась к критическому порогу. Если жилье у вас единственное, и оно не в залоге у банка или не в ипотеке что тоже считается залогом недвижимости , то по закону его нельзя забрать за долги. Но если вы владеете несколькими квартирами, то банк вправе обратиться в суд с требованием погасить долг, в том числе продав недвижимость. Конечно, суд может войти в положение заемщика и назначить более мягкие условия погашения кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

На этот раз жилья, купленного на деньги банка, лишилась семья из Котласского района. Как сообщили в областной службе судебных приставов, родители двух несовершеннолетних детей решили использовать материнский капитал на покупку еще одного жилья.

Как выселяют из квартиры за долги по ипотеке

Допустимо ли обращение взыскания на ипотечную квартиру, если она является единственным жильём и каковы основания для оспаривания продажи банком ипотечной квартиры за невыплату и просрочку долга? В частности, к такому имуществу относится жилое помещение его части , принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для него и членов его семьи, совместно проживающих в нём, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Исключение составляет указанное помещение, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Исходя из вышеизложенного, обращение взыскания на единственное жильё, принадлежащее гражданину на праве собственности, возможно только в случае, если оно заложено по договору об ипотеке либо ипотеке в силу закона и законодательство об ипотеке допускает обращение на него взыскания.

В остальных случаях суд отказывает в обращении взыскания на единственное жилое помещение, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, что подтверждается судебной практикой, в том числе Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от Это возможно при условии, что квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных на её приобретение или строительство, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение.

Кроме того, данное правило действует и в случае обеспечения погашения ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство квартиры.

Свою правовую позицию залогодатели обосновывают тем, что квартира, на которую было обращено взыскание, не является заложенной по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В указанных случаях кредит, в обеспечение которого была заложена квартира, предоставлялся на иные цели. Кроме того, указанная квартира является единственным жилым помещением для гражданина-должника.

Суды в ряде случаев удовлетворяли такие иски, признавая сделки по ипотеке недействительными. Однако при рассмотрении спора в апелляции суд выносил решение в пользу залогодержателя.

Тот факт, что жилое помещение является для должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания, не препятствует обращению на него взыскания, если оно обременено ипотекой.

На основании изложенного, требования истца о признания договора об ипотеке недействительным являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Условием для наступления указанных последствий является то, что квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита.

При этом кредит предоставлялся на приобретение или строительство квартиры, её капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство квартиры. Однако на практике имеются случаи, когда в соответствии с законом право пользования жилым помещением сохраняется за ответчиком и при переходе собственности на жилое помещение к другому лицу.

Судебная коллегия пришла к выводу о том, что иск о выселении был удовлетворён судом с нарушением норм жилищного законодательства. Один из ответчиков на момент приватизации спорной квартиры являлся несовершеннолетним и согласием своего законного представителя отказался от участия в приватизации указанной квартиры.

Кроме того, спорная квартира является единственным жильём для ответчика. В указанном случае право пользования жилым помещением сохраняется за ответчиком и при переходе права собственности на жилое помещение к другому лицу. Суды отказывают в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на ипотечную квартиру, признавая договор об ипотеке ничтожным при отсутствии согласия органов опеки и попечительства, необходимых при ипотеке квартиры, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети.

На момент заключения договора об ипотеке в квартире были зарегистрированы несовершеннолетние дети. В договоре об ипотеке не было указаний на то, что за ними сохраняется право пользования спорной квартирой в случае перехода права собственности на неё к другому лицу, что нарушает имущественные права несовершеннолетних детей.

Договор об ипотеке был заключён без предварительного разрешения органов опеки и попечительства. Суд правомерно удовлетворил встречные исковые требования о признании договора об ипотеке ничтожным и указал, что не имеется законных оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество в виде спорной квартиры.

Таким образом, в обращении взыскания на ипотечную квартиру может быть отказано в случае признания ипотечной сделки ничтожной. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Так, в иске может быть отказано, если на момент вынесения судом решения об обращении взыскания одновременно имеются следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При исполнении обеспеченного ипотекой обязательства периодическими платежами обращение взыскания допускается только при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Данный порядок обращения взыскания возможен, если в договоре об ипотеке не предусмотрено иное. При рассмотрении исков об обращении взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающий возврат долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является вопрос о существенности допущенного нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Так, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила судебные постановления, вынесенные по делу об иске банка к заёмщику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенную квартиру.

Решение было мотивировано тем, что удовлетворяя исковые требования, суды ошибочно определили начальную продажную цену заложенного имущества исходя из цены, указанной в договоре об ипотеке на день его подписания.

Особое внимание было обращено на то, что в предмет доказывания судов не вошло выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения кредитного договора, а также установление основания для обращения взыскания на заложенную квартиру, что связано с определением наличия или отсутствия вины должника в нарушении кредитного договора.

Начальная продажная стоимость квартиры, установленная судом, была определена исходя из стоимости, указанной в договоре об ипотеке, которая не соответствует её рыночной стоимости на момент обращения на неё взыскания судом.

Таким образом, должники могут оспорить обращение взыскания на заложенную квартиру, доказав незначительность нарушения кредитного обязательства и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества. Пунктом 5 указанной статьи предусмотрены исключения, в том числе в случае, если предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Исключение составляет случай, когда после возникновения оснований для обращения взыскания заключено соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке.

На основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы. Залогодержатель вправе обратить взыскание на ипотечную квартиру, которая является единственным жильём, даже если кредит предоставлен на иные цели.

Основаниями для оспаривания обращения взыскания на ипотечную квартиру могут быть: недействительность ипотечной сделки; незначительность нарушения кредитного обязательства и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества. В случаях, предусмотренных законом, при переходе права собственности на реализованную в уплату долга ипотечную квартиру за гражданами может сохраняться право пользования такой квартирой.

Вниманию подписчиков: вы можете задавать вопросы напрямую авторам по теме статьи. Об условиях устных консультаций и ведения судебных дел вы договариваетесь сами.

Редакция не несёт ответственности за действия или бездействие экспертов. Оспаривание истцом продажи банком ипотечной квартиры за невыплату и просрочку долга Автор: Светлана Назарова. Оплачивает ответы редакция ЖП.

Вернуться в раздел.

Может ли банк отобрать у меня квартиру за долги по кредиту?

Ипотечные обязательства — серьезная нагрузка на бюджет, ведь выплаты растягиваются на десятилетия. Если планы относительно жилья изменились, его надо продать. Все сделки с недвижимостью сопряжены с разной степенью риска, поэтому важно знать все особенности процедуры. Когда появляется угроза кредитной задолженности, квартиру как можно скорее надо выставлять на продажу. Ипотечные квартиры также подходят для этой программы. Кредитор забирает недвижимость покупателя и выставляет ее на торги. Вырученные деньги используют для покупки новой квартиры.

Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита займа могут измениться. Например, в семье появляется ребенок, а вместе с ним — желание расширить жилплощадь. И это вполне осуществимо: ипотечная квартира — полноценная собственность заемщика, а значит, её можно продать или иначе распорядиться ею в любой момент.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как продать квартиру в ипотеке?

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:. Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры ст. Этот нормативный акт определяет условия, позволяющие и не позволяющие организации, кредитовавшей заемщика ипотеки, требовать удовлетворения своих прав путем изъятия и реализации залоговой недвижимости должника. Следует отметить, что содержание договора, оформленного кредитором и заемщиком ипотеки, также будет учтено при судебном разбирательстве. И в некоторых ситуациях именно текстовая часть ипотечного договора определяет решение суда. Однако право требовать продажи залоговой квартиры возникает у ипотечного банка, если сроки внесения платежей нарушались за год чаще, чем три раза ст. Пусть даже четыре или более случая просрочек являлись незначительными — лишь несколько дней.

На этот раз жилья, купленного на деньги банка, лишилась семья из Котласского района.

Инициировать процедуру банкротства, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями. Списанию не подлежат долги по алиментам, причиненный ущерб, вред жизни и здоровью, моральный вред. Ключевой момент в банкротстве — наличие финансового управляющего, который возьмется за ваше дело.

Владение недвижимостью в браке: о чем необходимо знать

В современном мире, если не имеется достаточного количества денег, то все можно приобрести в кредит. Люди часто пользуются заемными деньгами для совершения каких-либо покупок, в том числе и жилья. Большую сумму денежных средств в кредит выдают только под залог , зачастую недвижимого имущества например, квартиры. В связи с кризисами и нестабильной экономической обстановкой в стране часто случается так, что отдавать кредитные деньги нет возможности.

Сегодня мы продолжаем отвечать на вопросы читателей нашего проекта и поговорим про раздел квартиры находящейся в ипотеке. При решении супругов прекратить совместную жизнь больше всего споров обычно возникает вокруг жилья, в котором семья проживала в браке.

Решили купить квартиру в кредит – оцените риски

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом. При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:. Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

Основания Под ипотекой понимают кредит, выдаваемый на долгий срок для приобретения квартиры. Ипотека бывает двух видов: Целевая В таком случае, приобретенная недвижимость находится в залоге у банка и может быть отобрана впоследствии за долги или нарушение условий договора Нецелевая Деньги выдаются клиенту, при этом залогом становится та квартира или имущество, которое уже есть у заемщика в собственности Основание, по которому может быть отобрана купленная в ипотеку квартира — неуплата кредита. Причин неуплаты бывает несколько: Основной минус ипотеки заключается в том, что практически невозможно предугадать, будет ли возможность выплачивать ее через 5 или 10 лет; сокращение доходов в результате затянувшейся болезни; неисполнение или непонимание условий договора, заключенного с банком; нарушение закона и попадание в место лишения свободы на длительный срок; смерть заемщика, родственники не могут взять на себя обязательства. Дорогие читатели!

Ипотека на однокомнатную квартиру разделу не подлежит. Раздел ипотечного долга пропорционально доле каждого из созаемщиков в квартире. Вторым способом продажи квартиры, купленной в ипотеку, будет полное.

Допустимо ли обращение взыскания на ипотечную квартиру, если она является единственным жильём и каковы основания для оспаривания продажи банком ипотечной квартиры за невыплату и просрочку долга? В частности, к такому имуществу относится жилое помещение его части , принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для него и членов его семьи, совместно проживающих в нём, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Исключение составляет указанное помещение, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Исходя из вышеизложенного, обращение взыскания на единственное жильё, принадлежащее гражданину на праве собственности, возможно только в случае, если оно заложено по договору об ипотеке либо ипотеке в силу закона и законодательство об ипотеке допускает обращение на него взыскания.

При приобретении жилья в ипотеку покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом. Ипотека подлежит государственной регистрации.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. При долгах по оплате коммунальных, кредитных или иных платежей, возникает страх, что хозяина жилья и его семью могут лишить крова и выгнать на улицу.

Ваш бывший муж имеет права на данную квартиру, несмотря на то что по ипотеке платите только Вы. Для того чтобы после окончания выплат оформить квартиру на себя, Вам необходимо собрать не только квитанции ипотечных платежей, но и доказать, что Вы расходовали свои средства, а не деньги бывшего супруга. Для этого Вам придется раскрывать источники своих доходов и доказывать их независимость от бывшего мужа.

Банк забрал квартиру за долги по ипотеке. А после продаже квартиры на торгах, банку. Кому будет принадлежать квартира после погашения ипотеки?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как продать квартиру в ипотеке: опыт реальных сделок
Комментарии 11
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Клавдия

    О, боги! нет, такого понятия, как бойцовая порода собак , есть понятие дрессировка . питбуль это компанейский пёс, он неагрессивен по природе. это миф.

  2. Анатолий

    Назовите этих гандонов законотворцев поименно! Народ имеет право знать героев в лицо.

  3. Каллистрат

    Все гребете сука все не как на хапаться не можете уроды

  4. exspecat

    Вопрос важный, тем более с законом мало что кто понимает сейчас.

  5. supuaglo

    Ответьте пожалуйста , я посмотрел сюжет про взятку военкому .Вы там говорите , типо он может вас обмануть , или убрать в стол дело себе на некоторое время . А какой ему смысл убирать в стол дело? Если он выдаст готовый нормальный билет , то как это грозит призывнику ? Если придет прокуратура на проверку , и военком сменится ? То как это грозит человеку? Если у него нормальный билет , это же никак не вскроется . Жду ответа , как соловей лета

  6. Агриппина

    Новый год уже встретили а видео про срубленную ёлочку в лесу нет какая статья за это будет? :)

  7. Алина

    Просто как 2+2. Вот такие должны сидеть в ВР.

  8. Лидия

    Военное положение сегодня необходимо. Идёт открытая агрессия РФ. В аннексированных водах стреляют по украинским военным, захватывают в плен, арестовывают судна. Почему наши военные должны сдерживать агрессию на рубежах для мирной жизни гражданского населения Украины, а таких как Юля, Ляшко и Тарасиков интересует только две вещи опустить трусы и лечь под Пукина, и власть(не пропустить выборы)?

  9. Бронислава

    Тарас сними про семейную ферму как её открыть и что там и как зарания спасибо.

  10. Варвара

    Спасибо, Вас с Новым годом. Процветания вам и вашему каналу.

  11. Любомир

    Очень интересная полезная хорошая полезная выгодная информация вез де беспредел нет никакого справедливости